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Baufinanzierung | Immobilienfinanzierung

Sowohl der Hausbau als auch der Kauf einer Eigentumswohnung ist gleichbedeutend mit einer einmaligen Investition fürs Leben. Ziel ist die Schaffung sowohl von Wohnraum als auch von Wohnungseigentum. Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung kostet meistens einen sechsstelligen Betrag. Unter Berücksichtigung von Eigenkapital und von Eigenleistung wird die Bau- beziehungsweise Kaufsumme größtenteils mit einem Bau- oder Immobiliendarlehen fremdfinanziert. Damit bindet sich der Darlehensnehmer für die kommenden Jahre an den Darlehensgeber. Der wird spätestens jetzt zu seiner Hausbank. Das gilt auf jeden Fall für die erste mehrjährige Zinsbindungsfrist. Nach deren Ablauf besteht die Gelegenheit, die Baufinanzierung respektive Immobilienfinanzierung zu prolongieren; das heißt zu verlängern, oder aber den Financier zu wechseln.

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Unabhängige Finanzberatung bietet vielfältige Vorteile

Bauherr und Immobilienkäufer tun gut daran, sich schon in der Planungsphase für ihre zukünftigen eigenen vier Wände fachlich beraten zu lassen. Dabei empfiehlt es sich, die Dienstleistung eines freien, unabhängigen Finanzberaters in Anspruch zu nehmen. Der ist dazu in der Lage, sowohl eine Immobilienfinanzierung als auch die Baufinanzierung, wie es heißt, ganz anders anzupacken als die Hausbank. Eine unabhängige Finanzberatung ist immer frei von jeden Zwängen und Vorgaben. Als Finanzierungmöglichkeit steht ein großes Portfolio mit Banken, Sparkassen, Versicherungen und Finanzdienstleistern zur Verfügung. Der Finanzberater kann unter vielen guten das beste Finanzierungsangebot auswählen. Die Hausbank hingegen macht ein einziges, und zwar ihr eigenes Angebot. Käufer und Bauherr haben keine andere Wahl als Ja oder Nein dazu zu sagen. Als ein überregional tätiges Unternehmen gehören wir dem größten norddeutschen Baufinanzierungsnetzwerk in den Bundesländern Hamburg, Niedersachsen und Schleswig-Holstein an. Das ermöglicht uns den Zugang zu allen namhaften Darlehensentscheidern beim Hausneubau und bei der Finanzierung von neuen sowie von Bestandsimmobilien.

 

Immobilienfinanzierung beginnt mit realistischer Planung

Der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung liegt zeitlich weit vor den ersten konkreten Planungen. Schrittweise entwickelt sich aus dem Traum die Realität. Sie wird maßgeblich von der Antwort auf die Frage bestimmt, wie viel Immobilie sich der Bauherr leisten, sprich finanzieren kann. An diesem Punkt muss ein erstes Finanzierungskonzept entwickelt werden. Dazu sind fachliche Hilfe & Unterstützung sinnvoll bis hin zu notwendig. Aufeinander abgestimmt, sozusagen kompatibel gemacht werden müssen so wichtige Rahmenbedingungen wie

  • Höhe des vorhandenen Eigenkapitals
  • Summe der zu erbringenden Eigenleistung
  • Regelmäßiges, gesichertes Monatsnettoeinkommen des Bauherrn
  • Effektivzinssatz abhängig von der Bonität sowie von der Zinsbindungsdauer
  • Finanzierungsabsicherung mit Risikolebensversicherung nebst Ergänzungsbausteinen

Sowohl mit der Immobilienfinanzierung als auch mit der Baufinanzierung ist als Finanzieren die Differenz zwischen Eigenkapital und Eigenleistung einerseits sowie der Bau-/Kaufsumme andererseits mit einer Darlehensaufnahme gemeint. Diese Differenz muss der Bonität, das heißt der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers angepasst werden. Die richtet sich wiederum danach, welcher monatliche „Schuldendienst“ tragbar und vertretbar ist. Diese Summe sollte in etwa identisch sein mit einer vergleichbaren Kaltmiete. Hausneben- sowie Energiekosten bleiben bei dieser Rechnung unberücksichtigt. Die Rückzahlung der Finanzierung als Annuitätendarlehen erhöht sich um den Beitrag für eine Risikolebens- oder für eine Restschuldversicherung. Sie ist zur Absicherung der Finanzierung unabdingbar notwendig. Beim Ableben des Bauherrn als dem Hauptverdiener wird der offene Finanzierungssaldo komplett abgelöst. Das Darlehen ist getilgt, und die Hinterbliebenen können eine dann schuldenfreie Immobilie bewohnen.

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Finanzierung heutzutage auch mit schwacher Bonität möglich

Für die Finanzierung von Haus und Immobilie bieten sich in der heutigen Zeit verschiedene Varianten an. Möglich wird das durch die momentane Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank. Die Bau- und Immobilienzinsen sind auf einem absolut niedrigen Niveau. Das macht jede Finanzierung denkbar günstig. Diese Gunst der Stunde lässt sich unterschiedlich nutzen.

  • Niedrige Zinsen bei normaler Tilgung reduzieren die Monatsrate. Das kommt den Haushalten mit schwächeren Einkommen zugute
  • Bei einer normalen Monatsrate erhöht sich mit niedrigen Zinsen der Tilgungsanteil. Das verkürzt die Finanzierungszeit um oftmals mehrere Jahre
  • Nach Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist kann bei einer zweiten, der Anschlussfinanzierung der Prozentanteil zwischen Zinsen und Tilgung geändert werden. Die Monatsrate bleibt bestenfalls gleichhoch

Das sind einige Beispiele, die für eine unabhängige und fachliche Finanzierungsberatung sprechen.

Wir verkaufen keine Finanzierung der Provision wegen, sondern wir sondieren den Markt und finden für den zukünftigen Immobilienbesitzer die individuell, situationsbezogen beste Lösung. Die kann morgen anders aussehen als heute. Bekannt istt die flotte Redewendung „Die Lösungen von heute sind die Probleme von morgen“. Bei unserer Immobilienberatung ist das anders. Die Probleme lösen wir so vorausschauend und langfristig, dass morgen keine neuen Probleme auftreten können.

Sie haben Fragen zum Thema Immobilienfinanzierung. Unsere Experten antworten.

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Vorteile der unabhängigen Finanzierungsberatung

  • unabhängige Beratung auch ohne konkrete Immobilie
  • kurzfristige Zusage (zum Teil innerhalb von 48 Stunden)
  • großes Portfolio an leistungsstarken Finanzierungspartnern wie Deutsche Bank, DSL Bank, Allianz, Ergo, Münchner Hypothekenbank u. v. m.
  • Direktzugang zu Kreditentscheidern
  • optimale Absicherung Ihrer Immobilie
  • ein zuverlässiger Partner im größten Baufinanzierungsnetzwerk in Hamburg, Schleswig-Holstein und Niedersachsen

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